Ако сте пенсиониран или предстои да се пенсионирате, помислете внимателно за данъчната си стратегия
НЮ ЙОРК (AP) — Измислянето на най-добрата данъчна стратегия след пенсиониране може да бъде много по-трудно, отколкото изглежда, и данъчните специалисти са съгласни, че е време, когато хората трябва да бъдат особено внимателни, за да разгледат цялата си финансова картина, преди да вземат решение за неща като 401(k) суми за теглене и време, или кога да започнат да получават социално осигуряване.
„Това е най-големият промяна в живота, различна от смъртта. Не бързайте да решавате кога да вземете социални осигуровки или обезщетения 401. Говорете с данъчен специалист, преди да вземете тези решения, за да избегнете изненади. Това може да ви спести много данъчни долари“, казва Том О'Сабен, директор на данъчното съдържание и връзките с правителството в Националната асоциация на данъчните специалисти.
Теглене на голяма сума, за да направите нещо като изплащане на например ипотеката може да доведе до драстично увеличение на процента от вашите социални осигуровки, които ще се облагат.
„Капиталова печалба от 20 000 щатски долара може да доведе до облагане с данък на равен размер на социалноосигурителния доход. Капиталовите печалби също могат да окажат влияние върху другите части на вашата данъчна декларация“, казва О’Сабен.
„Някои хора вземат голямо разпределение от своите 401(k), за да изплатят къщата например. Е, сега повишихте доходната си група и ще имате 85% от вашето социално осигуряване, което се облага с данък“, посочва той.
Твърде скорошното теглене от пенсионна сметка може също да доведе до солидни санкции или изненада в дължимите данъци.
И вземането на социалноосигурителни обезщетения по-рано от необходимото може да доведе до получаване на много по-малко всеки месец, отколкото ако сте чакали до максималната възраст от 70 години.
От друга страна, не е твърде късно за данъкоплатците 50 и повече години, за да направят наваксващи вноски в своята традиционна или Roth IRA за данъчна 2023 г. Наваксващите вноски в IRA се дължат до датата на падежа на вашата данъчна декларация (разширенията за връщане не са включени).
Данъкоплатците, които са на път да се пенсионират, все още могат да направят тази наваксваща вноска, която може да увеличи техните пенсионни обезщетения и да намали облагаемия им доход за 2023 г., каза Кати Пикеринг, главен данъчен служител в H&R Block.
___
Намерете повече за отразяването на данъчния сезон на AP тук: https://apnews.com/hub/personal-finance
